9 Dicas simples e eficientes para viver bem gastando menos

Se você acha que gastar dinheiro com sabedoria é sinônimo de abrir mão de alegrias e prazeres, nós ficamos felizes em te tranquilizar: uma coisa não tem necessariamente a ver com a outra. Neste post, não apresentaremos dicas como “coma menos, vista-se de maneira mais modesta”.

Nosso foco será em dicas econômicas simples e truques psicológicos capazes de te impedir de realizar compras por impulso. Assim, ficará mais fácil recuperar aos poucos ao menos uma parte do dinheiro gasto e acumular uma reserva financeira.

Nós, do Incrível.club, já começamos a aplicar essas dicas, e estamos sentindo uma diferença positiva. Está disposto a experimentar?

Não peça dinheiro emprestado aos outros, empreste a si mesmo

Em outras palavras, estamos falando de uma reserva de segurança. Em vez de gastar mais do que pode e depois se ver obrigado a cortar gastos para pagar dívidas e empréstimos, tenha a força de vontade para fazer exatamente o contrário. Primeiro, limitamos nossos gastos, economizamos certa soma de dinheiro e, em caso de um imprevisto, usamos parte do valor guardado e, sem sofrimento, repomos esse montante no futuro.

Claro que pedir um empréstimo pode ter suas vantagens. Mas quando dispomos de uma reserva, nos livramos de pagar os juros e também não precisamos lidar com arrependimentos.

Tente pagar só em dinheiro vivo

Faça um teste e passe uma semana ou um mês pagando apenas em dinheiro vivo, proibindo a si mesmo o uso de cartões. Garantimos que isso mudará a sua vida: de repente, você dará mais valor ao dinheiro e gastará com maior parcimônia.

Trata-se de um efeito psicológico bem conhecido. Como não podemos tocar no dinheiro “virtual”, não o encaramos com a devida responsabilidade. Além disso, pagar com cartão é muito mais rápido do que com dinheiro, então acabamos sem perceber como o dinheiro simplesmente “evapora”. Por outro lado, ver o dinheiro saindo da carteira bem diante dos seus olhos fará com que você pense duas vezes antes de comprar uma caixa de bombons, meias-calça ou aquele perfume que está em promoção, já que aquele que você tem em casa ainda está com o vidro quase cheio.

Adquira o hábito de alimentar o cofrinho

Esse método pode ser um ótimo ponto de partida. O importante é sempre alimentar o seu cofrinho com algum valor, que pode ser determinado a partir de uma porcentagem do dinheiro que está em sua carteira ou em sua conta. Por exemplo, ao voltar para casa, você vê que sobraram 245,57 reais. Então, pode colocar no cofrinho 57 centavos, 5,57 reais, ou até mesmo 45,57 reais. Lembre-se: cofrinho não é só para moedas. Você pode alimentá-lo também com notas.

Uma boa ideia é aplicar o método no último dia antes de receber o salário, passando para o cofrinho o que sobrou do pagamento das despesas do mês. Outra alternativa é alimentar o cofrinho com uma quantidade mínima após cada compra.

Como já falamos anteriormente, tudo deve seguir o seu próprio critério. Temos certeza de que, após um mês, você verá que economizou uma quantidade considerável.

Não faça compras com fome, irritado e sem uma lista

Vamos falar mais sobre os efeitos psicológicos. É importante recordar que, quando vamos ao supermercado com fome, sentimos vontade de comprar tudo. Da mesma forma, ao ir a uma loja de roupas num momento de irritação, corremos mais risco de gastar mais do que o previsto. A roupa pode não ser boa nem necessária, mas acabamos comprando para ceder ao impulso e sem analisar racionalmente aquele momento.

Contudo, existem situações em que nos vemos obrigados a ir a alguma loja com fome ou então irritados. Quando isso é inevitável, uma lista de compras será sua maior aliada. É preciso anotar detalhadamente tudo que for necessário, e não abrir exceções. Assim, você evita comprar itens dos quais não precisa e se sente orgulhoso de si mesmo.

Analise bem as compras de alimentos

Não estamos falando que é preciso comer menos. O que acontece é que muita gente nem sequer nota que comprou demais, por isso, cedo ou tarde, acaba jogando comida fora. Por exemplo, compram vários potes de iogurtes ao mesmo tempo, mesmo sabendo que dois de cada três acabam vencendo, já que ninguém na casa os consome. Ou então adquirem uma grande quantidade de molhos que permanecem na geladeira até que chega o momento de jogá-los no lixo por já terem passado da data de validade.

Observe seus próprios hábitos e preste atenção ao que costuma comprar e jogar fora. E se, ainda assim, sentir dificuldades em elaborar uma lista de compras, faça a seguinte experiência: crie um cardápio semanal, de modo que tudo fique bem planejado, sem excessos. Pode apostar que sentirá uma bela diferença no bolso.

Reserve um tempo para refletir sobre as compras

Acredite, essa regra faz toda a diferença. Muitas vezes, vemos alguma coisa que não planejávamos comprar, ou simplesmente nos deparamos com alguma novidade em nossa loja virtual preferida e acabamos cedendo aos impulsos. Sentimos vontade de comprar aquilo urgentemente, antes que o preço suba, que o item se esgote ou que todo mundo compre antes de nós. O resultado disso? Gastamos dinheiro sem planejar para comprar algo que pode até nem ser útil.

Decida hoje mesmo, a partir deste exato momento: antes de comprar algo que não tinha planejado, ou algo que custa mais que determinado valor estabelecido, repita para si mesmo em voz alta: “Preciso pensar melhor sobre isso durante esta noite”.

Pode ser por uma noite, uma semana, um mês...ou até por algumas horas. A questão é colocar numa balança seu desejo e sua decisão. Com isso, será possível analisar prós e contras. Na maioria dos casos, ficará claro que compras impulsivas só servem para mascarar algo que precisa ser resolvido em sua mente.

Pare de desperdiçar dinheiro

Se você pertence ao grupo de pessoas que não tem a disposição necessária para desativar alguns serviços que não usa, analisar as diferentes tarifas de acordo com sua necessidade e, ao mesmo tempo, acha que está gastando demais, vale a pena pensar melhor sobre o assunto. Certamente você acha que pagar um pouco mais aqui e ali não faz diferença, mas acredite: ao notar o quanto desperdiçou daquele dinheiro obtido com tanto suor, você ficará chateado consigo mesmo.

Aconselhamos todos a prestarem atenção ao pagamento em dia dos boletos. Afinal, acertar os compromissos financeiros antes da data de vencimento dá a oportunidade de economizar ao evitar a aplicação de multas e ainda pode render um bom desconto. Isso vale, por exemplo, para muitos impostos e contas de serviços públicos. Não seja preguiçoso na hora de buscar as opções financeiramente mais vantajosas.

Abuse dos programas de milhagem

A maioria dos cartões oferecem programas de recompensa ou milhagem, com a possibilidade de acumular pontos para troca por passagens, shows e equipamentos eletrônicos, por exemplo. Aproveite esses programas e use-os a seu favor, acompanhando quantos pontos possui, a que tipo de recompensa você tem direito e quando, eventualmente, seus pontos vencem.

Faça seu dinheiro render, não deixe-o parado

Se você já conseguiu avançar e conseguiu poupar algum dinheiro, está na hora de dar o passo seguinte: encontrar as melhores aplicações. Para muitos, a boa e velha caderneta de poupança é a primeira opção quando sobra um dinheirinho.

Mas, se você pesquisar, verá que existem alternativas mais rentáveis e tão seguras quanto a poupança (como Tesouro Direto) e que aplicar num desses investimentos pode fazer uma enorme diferença no longo prazo.

Não tenha preguiça de estudar. Procure sites e canais no Youtube sobre finanças e que expliquem como cada investimento funciona, quais seus riscos e benefícios.

Afinal, fazer seu dinheiro render mais depende apenas de você e de sua disposição.

Como você se comporta em relação a gastos e investimentos?

Consegue poupar? Ou tem muito mês pra pouco salário?

Conte pra nós!