Como dar adeus às dívidas mesmo sendo gastador

Dicas
há 3 anos

Quando contraímos uma dívida junto a uma instituição financeira, temos a impressão de que o nosso dinheiro está indo pelo ralo. Mas sempre existe uma saída possível.

Consultores financeiros recomendam escolher o método certo levando em consideração o próprio temperamento: há quem prefira diluir o valor devido em várias prestações, enquanto outros optam por se livrar do débito o quanto antes.

O Incrível.club compartilha a seguir algumas técnicas comprovadas por economistas e que são capazes de lhe livrar do endividamento.

Estratégia "Bola de neve"

Como funciona: suponhamos que você tenha duas dívidas, sendo que uma precisa do equivalente a 800 reais para ser quitada, enquanto a outra precisa de 1.900 reais. No início, você extingue a dívida com o menor saldo, neste caso, 800 reais: em sua conta, você deve fazer um pagamento adicional, além do principal. Para continuar se livrando dos seus débitos, escolha a próxima dívida com o menor saldo. No nosso caso, seria a de 1.900 reais. E deposite na conta um pagamento adicional e um valor igual ao pagamento mínimo previamente pago.

O tamanho do pagamento adicional deve ser determinado com base na sua conveniência: por exemplo, a cada mês, além do pagamento principal, você também pode depositar 100 reais ou 2% de sua renda mensal.

Características: o método é adequado para pequenos empréstimos com taxas de juros similares. Você vai quitar o débito rapidamente, e isso irá motivá-lo a acabar com as outras dívidas. Mas a longo prazo, esse não é o método mais econômico.

Método "Avalanche"

Como funciona: suponhamos que você tenha feito dois empréstimos, um com uma taxa de 17% e outro, de 22%. Primeiro, pague a dívida com a taxa mais alta - nesse caso, o da taxa de 22%. Na conta, deposite um valor adicional, além do pagamento principal. Para continuar quitando suas dívidas, deposite o valor adicional no segundo empréstimo com a taxa de 17%.

Características: o método funciona para empréstimos com juros altos: cartões de crédito, crediários e empréstimos oferecidos por instituições financeiras. É necessário mais tempo para liquidar a dívida em comparação com o método "Bola de Neve". Porém, a longo prazo, você economiza mais.

Estratégia híbrida

Como funciona: você tem 3 dívidas, com juros de 13, 17 e 22%, respectivamente, sendo que em cada uma delas falta pagar 1.800, 400 e 800 reais. Escolha o débito com a taxa de juros mais alta, nesse caso a de 22%, e saldo menor (no caso do exemplo, seria a de 400 reais). Posteriormente, a cada mês, você deve depositar na conta, junto com o pagamento da dívida, 50% do pagamento adicional. Ao liquidar um dos débitos, deposite 100% do montante adicional na conta da segunda dívida novamente, dividindo em partes iguais entre todos os débitos.

Características: o método funciona se você tiver um grande número de dívidas, dificultando a escolha entre as estratégias "Bola de neve" e "Avalanche". Se, no decorrer de alguns meses, você reduzir a dívida, tente renegociá-la junto ao banco com taxas mais atraentes.

Refinanciamento

Como funciona: vá ao banco, considere as opções disponíveis e faça um único empréstimo para quitar todas as dívidas antigas que tiver, mesmo que tenham sido feitos em bancos diferentes. O período para amortização do débito será renovado, mas a prestação mensal será menor. A curto prazo, você se sentirá mais confortável em sua situação financeira.

Características: o método funciona para quem tem muitos empréstimos, comprometendo em larga escala o próprio orçamento. Nesses casos, é difícil encontrar fontes adicionais de receita: é mais fácil combinar todas as dívidas em uma com um pagamento mensal menor.

6 Dicas simples e eficazes para acabar com as dívidas em pouco tempo

  • Junte bônus, pontos ou milhas para usar no pagamento por serviços ou objetos. Alguns sites oferecem dinheiro em troca de milhas aéreas não utilizadas.
  • Encontre tarefas simples que gerem uma renda adicional. Por exemplo, cuidar de animais enquanto os donos viajam, oferecer viagens compartilhadas de carro a quem trabalha na mesma empresa que você ou responder a pesquisas online frequentemente rendem um bom dinheiro.
  • Se a quantidade das suas dívidas for pequena, solicite um cartão de crédito que não cobre juros nos primeiros meses de uso. Você poderá pagar os débitos restantes e cancelar o cartão quando o período sem juros acabar.
  • Use cartões com privilégios. Por exemplo, determinadas categorias oferecem descontos no pagamento de itens e serviços, enquanto outras devolvem parte do valor gasto ou ainda descontam uma parte do valor do seguro do carro - cartões de seguradoras, evidentemente. Você pode ainda acumular pontos que são trocados por passagens de avião, hospedagem em hotéis e objetos variados.
  • Teste o método dos “5 envelopes”. O dinheiro não gasto a cada semana deve ser depositado numa conta poupança, que tenha a possibilidade de ser sacado a qualquer momento.
  • Alugue aquele quarto vago que tem em casa, ou mesmo a casa inteira, quando viajar de férias ou a trabalho em sites como este. Inclua a estimativa do valor da faxina e também do valor do aluguel ou prestação do imóvel. Peça que alguém conhecido fique de olho em sua casa, e garanta uma renda extra ao voltar.

Você conhece outras técnicas que permitem se livrar das dívidas em menos tempo? Comente!

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